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Trade Republic propose le Livret A dans son application depuis le jeudi 20 août 2026. Le courtier allemand ne détient pourtant pas votre argent : le livret est ouvert, géré et rémunéré par Axa Banque, qui l’inscrit à son propre bilan.
C’est le premier acteur de sa catégorie à distribuer ce produit d’épargne réglementée. Le taux, le plafond et les règles ne bougent pas pour autant, puisqu’ils sont fixés par l’État.
Ce qui change
Un client de Trade Republic ouvre désormais son Livret A dans la même application que son compte-titres et son PEA. Versements, retraits et suivi du solde se font au même endroit, sans frais.
Derrière l’écran, le partage des rôles est net : Trade Republic distribue, Axa Banque produit. C’est Axa Banque qui ouvre le livret, reçoit les fonds et verse les intérêts, comme le ferait n’importe quelle banque de réseau. La société allemande apporte son interface et ses clients, rien de plus.
Le taux et les règles restent ceux de l’État
Le Livret A rapporte 1,7 % depuis le 1er août 2026, en application de l’arrêté du 28 juillet 2026, et ce taux vaut dans tous les établissements. Les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, le plafond de versements reste fixé à 22 950 euros pour un particulier, et vous ne pouvez détenir qu’un seul livret.
Ce qu’Axa Banque vient chercher
Emmanuel Wehry, directeur général d’Axa Banque, s’en est expliqué auprès des Echos : le premier intérêt de ce partenariat est de renforcer le bilan de la banque en collectant de l’épargne.
Le mécanisme tient au circuit du Livret A. Environ 59,5 % des sommes déposées sur les livrets réglementés remontent au fonds d’épargne de la Caisse des Dépôts, qui les emploie à financer le logement social et les infrastructures publiques. Les 40,5 % restants demeurent au bilan des banques, qui doivent les affecter au financement des petites et moyennes entreprises et à la transition énergétique. Chaque Livret A ouvert chez Trade Republic devient donc pour Axa Banque une ressource de crédit, qu’elle destine en particulier à sa clientèle patrimoniale. La part centralisée, elle, lui rapporte une commission versée par la Caisse des Dépôts.
Ce que Trade Republic y gagne
Le Livret A est le placement le plus répandu en France, et aucun concurrent direct de Trade Republic ne le proposait jusqu’ici. L’intérêt est d’abord commercial : la société ajoute une brique à une gamme déjà francisée, après l’IBAN français, le compte-titres et le PEA, sans assumer la gestion du livret ni les obligations d’emploi des fonds qui vont avec.
Elle revendique 400 000 PEA ouverts ou transférés depuis le lancement de ce produit en 2025, et présente le Livret A comme l’étape suivante vers une expérience bancaire « véritablement locale », selon les termes de son communiqué. Banque au quotidien, épargne de précaution et investissement se retrouvent dans une seule application.
Un seul Livret A par personne, et aucun transfert possible
Avant toute ouverture, l’établissement interroge l’administration fiscale pour vérifier que vous n’en détenez pas déjà un ailleurs. En détenir deux expose à une amende fiscale de 2 % de l’encours du livret en trop, qui n’est pas recouvrée en dessous de 50 euros.
Un Livret A ne se transfère pas d’une banque à l’autre depuis le 1er janvier 2012. Pour passer chez Trade Republic, il faut clôturer le vôtre, puis en ouvrir un nouveau. La clôture est gratuite et intervient dans les quinze jours ouvrés suivant votre demande.
Qui est concerné
Les clients de Trade Republic qui n’ont pas encore de Livret A, d’abord. L’ouverture se fait depuis l’application, sans frais, et le versement minimal réglementaire est de 10 euros.
Ceux qui détiennent déjà un livret ailleurs, ensuite. Le calcul n’a rien de financier : le taux est identique partout, et déplacer son épargne ne rapporte pas un euro de plus. Le seul gain est pratique, celui de voir son épargne de précaution et ses placements au même endroit.
Une précision sur la protection de votre argent, puisque vos dépôts sont détenus par Axa Banque : c’est à son niveau que s’apprécie la garantie. Les sommes placées sur un Livret A, un LDDS ou un LEP sont couvertes par la garantie de l’État à hauteur de 100 000 euros par déposant et par établissement. Ce plafond est distinct de celui de la garantie des dépôts, qui couvre les comptes courants et les autres livrets pour 100 000 euros supplémentaires.
Ce qu’il faut faire
Aucune démarche n’est nécessaire, et rien ne change pour votre livret actuel. Quatre points méritent tout de même votre attention.
- Ne bougez pas si votre Livret A vous convient. Le taux de 1,7 % et le plafond de 22 950 euros sont les mêmes dans toutes les banques, aucune ne peut facturer un versement, un retrait ni la clôture.
- Assurez-vous que vous n’en détenez pas déjà un avant d’en ouvrir un nouveau, y compris un livret ouvert à votre nom par vos parents quand vous étiez mineur. L’oubli coûte l’amende de 2 % évoquée plus haut.
- Si vous décidez de déménager votre livret, surveillez le calendrier des intérêts. Ils se calculent par quinzaine, le 1er et le 16 de chaque mois. Retirez en début de quinzaine, le 1er ou le 16, puis redéposez avant la fin de cette même quinzaine : vous perdez alors quinze jours d’intérêts au maximum.
- Au-delà de 22 950 euros, le Livret A n’accepte plus de versement, seuls les intérêts continuent de s’ajouter. Le relais se prend sur un LDDS, plafonné à 12 000 euros, ou sur un LEP, plafonné à 10 000 euros et soumis à conditions de revenus.
Gardez enfin en tête que le Livret A n’est pas un placement boursier. Son capital est garanti et son taux fixé par l’État, là où les titres logés dans un compte-titres ou un PEA suivent les marchés. Les réunir dans la même application ne les rend pas comparables.