Qonto bloque des comptes pro : pourquoi, et quoi faire si le vôtre est verrouillé

Votre compte professionnel peut être verrouillé du jour au lendemain, sans que personne ne vous dise pourquoi. Plusieurs dizaines de comptes Qonto l’ont été ces dernières semaines, révèle L’Agefi, alors que la fintech attend son agrément bancaire.

Ce qui change

Plusieurs dizaines de comptes professionnels ont été bloqués ou clôturés récemment chez Qonto, selon les informations publiées le 28 août 2026 par la presse financière. Ces décisions interviennent pendant l’instruction de la demande d’agrément bancaire déposée par la fintech auprès de l’ACPR en juillet 2025.

Philippine Rougevin-Baville, directrice générale de Qonto, récuse tout lien de cause à effet entre les deux. Elle explique ces verrouillages par un renforcement des contrôles lié à la croissance de l’entreprise, qui revendique 600 000 clients dans huit pays.

Ce qui déclenche un blocage

Qonto est un établissement de paiement agréé par l’ACPR. À ce titre, il applique les obligations de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme prévues par le code monétaire et financier : connaître son client, vérifier la cohérence des opérations avec l’activité déclarée, déclarer ses soupçons à Tracfin et appliquer les mesures de gel des avoirs. Ces obligations valent pour toutes les banques et tous les établissements de paiement, sans exception.

Dans la quasi-totalité des cas, un compte est gelé le temps d’une vérification déclenchée par une opération qui sort du profil habituel du titulaire. Le déblocage dépend ensuite des justificatifs fournis et de l’analyse interne.

Pourquoi le motif ne vous sera pas communiqué

L’article L. 561-18 du code monétaire et financier impose la confidentialité de la déclaration de soupçon. L’établissement n’a pas le droit de révéler qu’une déclaration a été transmise à Tracfin, ni son contenu, ni les suites qui lui sont données. Le conseiller que vous avez au téléphone ne peut donc rien vous dire, et insister ne changera pas sa réponse. Ce silence lui est imposé par la loi.

Ce que la licence bancaire changerait

Le dossier déposé en juillet 2025 vise le statut d’établissement de crédit, délivré par la Banque centrale européenne sur proposition de l’ACPR. Ce statut permettrait à Qonto de prêter et de rémunérer l’épargne de ses clients sans passer par des partenaires. L’instruction d’un tel dossier porte notamment sur le dispositif de contrôle interne et de conformité du candidat, et se compte en années. Aucune date d’obtention n’est annoncée à ce jour.

Qui est concerné

Quelques dizaines de comptes sur 600 000 clients : la probabilité individuelle reste faible, et rien n’indique que Qonto bloque plus que les autres. Le mécanisme, lui, est le même partout, y compris dans une banque traditionnelle.

Certaines situations attirent mécaniquement une vigilance renforcée :

• des flux sans rapport avec l’activité déclarée à l’ouverture, en nature ou en montant ;
• une montée rapide du chiffre d’affaires sur une société immatriculée depuis peu ;
• des encaissements ou des virements hors zone SEPA, en particulier vers des pays sous surveillance ;
• des achats et des ventes de cryptoactifs depuis le compte de l’entreprise ;
• un changement d’activité, d’adresse ou de dirigeant que l’établissement découvre par lui-même ;
• des documents périmés dans votre dossier : pièce d’identité, Kbis, bénéficiaires effectifs non mis à jour.

Sachez enfin que la médiation bancaire prévue à l’article L. 316-1 du code monétaire et financier est réservée aux personnes physiques qui n’agissent pas pour des besoins professionnels. Un litige sur un compte pro n’y ouvre pas droit, même si certains établissements acceptent la médiation par convention.

Ce qu’il faut faire

Si votre compte est bloqué, cinq réflexes font gagner des jours.

1. Répondez vite et en une seule fois. Réunissez tout ce qui est demandé avant de renvoyer : Kbis de moins de trois mois, statuts à jour, factures correspondant aux opérations en question, contrats clients, pièces d’identité des bénéficiaires effectifs. Un envoi complet vaut mieux que trois envois partiels.
2. Posez les questions auxquelles on peut répondre. Le motif ne vous sera pas donné, mais la liste exacte des pièces attendues, le sort des prélèvements en cours et les conditions d’accès au solde, si.
3. Formalisez une réclamation écrite si rien ne bouge au bout de quelques jours, par courrier recommandé doublé d’un e-mail. Elle date le litige et conditionne tous les recours ultérieurs.
4. Prévenez ceux qui vont s’en apercevoir. Un prélèvement URSSAF ou fiscal rejeté se régularise beaucoup mieux annoncé à l’avance que constaté après coup.
5. Ouvrez un second compte ailleurs, sans attendre le prochain incident. Nos comparatifs de comptes pro pour freelance et de comptes pour auto-entrepreneur recensent des offres à quelques euros par mois, suffisantes pour tenir une trésorerie de secours.

Si le compte est clôturé et qu’aucun établissement ne veut de vous

La loi garantit à votre entreprise le droit d’avoir un compte. La procédure de droit au compte professionnel se déroule auprès de la Banque de France, et les délais sont courts :

• demandez l’ouverture d’un compte par lettre recommandée ou en main propre contre reçu ; si la banque ne répond pas sous quinze jours, son silence vaut refus ;
• constituez votre dossier : attestation de refus (ou accusé de réception de votre demande), formulaire de droit au compte, pièce d’identité, Kbis de moins de trois mois ;
• déposez-le en ligne, en succursale ou par courrier. Pour une personne morale, la démarche vous incombe, la banque ne la fait pas à votre place ;
• la Banque de France désigne un établissement sous 24 heures à réception du dossier complet, et cette désignation reste valable six mois ;
• la banque désignée vous transmet la liste des pièces sous trois jours, puis ouvre le compte dans les trois jours une fois le dossier remis.

Reste le cas d’un blocage qui immobilise durablement votre trésorerie. Après la réclamation écrite, un signalement à l’ACPR est possible : l’autorité ne tranche pas les litiges individuels, mais ces signalements nourrissent son contrôle des établissements. Pour récupérer des fonds, seul le juge, saisi en référé, dispose du pouvoir de l’ordonner.