Quelle banque en ligne pour une SAS en 2027 ?

Vous créez une SAS et vous cherchez un compte pro pour SAS ? Commençons par ce qui surprend tout le monde : vous devez ouvrir le compte et y verser le capital social avant même d’immatriculer votre société. Quatre offres font ce travail en ligne, Qonto, Shine, Pennylane et Indy. Deux d’entre elles acceptent les apports de plusieurs associés, les quatre donnent un IBAN français, des cartes et un outil de facturation. Voici mon comparatif des meilleures banques pro pour SAS en 2027, avec les tarifs relevés le 25 août 2026.

Ma sélection des meilleures banques pour SAS

Voici les quatre meilleures banques pro pour SAS en 2027 : Qonto, Shine, Pennylane et Indy. Deux néobanques et deux plateformes de gestion, qui ouvrent toutes un compte pro au nom de votre société, avec un IBAN français, des cartes pour vos associés et la facturation électronique comprise. Pour les départager, posez-vous trois questions : qui accepte le capital social quand chaque associé verse sa part, combien de personnes pourront utiliser le compte au quotidien, et jusqu’où va la comptabilité d’une SAS soumise à l’impôt sur les sociétés.

Qonto : le compte pro pour SAS le plus complet, du dépôt de capital aux cartes des associés

1 Qonto Le dépôt du capital à plusieurs associés, puis un compte d'équipe avec un accès par personne

• 9 € HT par mois en paiement annuel sur la gamme solo, 49 € HT sur Essential avec utilisateurs illimités
• Réception du capital à 69 € HT, certificat annoncé sous 12 heures ouvrées
• Plateforme agréée par la DGFiP pour la facture électronique

Pack création à 169 € HT la première année

Shine : le compte pro pour SAS le moins cher, chèques et espèces compris

2 Shine Une formule gratuite ouverte aux sociétés, et les deux moyens d'encaissement que les néobanques refusent

• Free 0 €, Start 9 € HT, Plus 20 € HT, Business 60 € HT par mois en paiement annuel
• Remise de chèques et dépôt d'espèces à partir de Start
• Création de SAS à 260 € HT, attestation de dépôt sous 12 heures ouvrées

Dépôt de capital offert avec un abonnement de douze mois

Pennylane : le compte pro pour SAS relié à la comptabilité du cabinet

3 Pennylane Le compte compris dans la plateforme comptable sur laquelle travaille déjà votre expert-comptable

• Compte pro compris dans l'abonnement, grille affichée à partir de 7 € HT par mois
• Cartes Mastercard physiques et virtuelles gratuites, sans limite de nombre
• Chèque encaissé par photo, gestion multi-entités sur la formule haute

Compte pro compris dans l'abonnement

Indy : le compte pro gratuit pour une SAS dont le dirigeant gère seul

4 Indy Un compte sans abonnement et une comptabilité qui va jusqu'au bilan et à la liasse fiscale

• Essentiel 0 €, Plus 9 € HT, Premium 49 € HT par mois pour une société
• Virements et prélèvements SEPA illimités dès la formule gratuite
• Un seul accès et une seule carte, au nom du représentant légal

Compte pro et facturation électronique gratuits

Mon comparatif des meilleurs comptes bancaires pour SAS

Quatre comptes pro en ligne évalués sur la même grille, construite pour une société à plusieurs associés et non pour un indépendant : réception du capital social, nombre d’accès et de cartes, prix réel de la formule d’entrée, moyens de paiement, outillage de comptabilité et assistance. Les tarifs reproduits ici sont ceux affichés par les établissements au 25 août 2026 et bougent plusieurs fois par an.

1. Qonto : le compte pro qui suit une SAS du dépôt de capital aux cartes des associés

Qonto est le seul compte de cette sélection qui reçoit les apports de plusieurs associés, puis donne à chacun d’eux sa carte et son accès. Pour une SAS, dont le capital est réparti dès le premier jour, c’est le chemin le plus court entre des statuts signés et un premier encaissement.

Lancée en 2017, cette fintech française équipe aussi bien des indépendants que des sociétés de plusieurs dizaines de salariés. Elle couvre tout le cycle de vie d’une société : dépôt de capital, compte courant, cartes, facturation et accès de l’expert-comptable, sans jamais changer d’IBAN.

• Abonnement9 € HT par mois en gamme solo, 49 € HT sur Essential avec utilisateurs illimités
• Capital social69 € HT, certificat annoncé sous 12 heures ouvrées, pack création à 169 € HT
• Cartes et accès5 cartes physiques et 50 virtuelles dès Essential, accès du cabinet en consultation
• FacturationPlateforme agréée par la DGFiP, prête pour l’obligation de septembre 2027
• EncaissementChèques acceptés, espèces refusées

Le budget se joue sur le nombre de personnes qui touchent au compte. Un président seul aux commandes tient très bien sur Basic, à 9 € HT. Dès que deux associés engagent des dépenses, il faut passer sur Essential, à 49 € HT. C’est le premier vrai saut de prix, et il n’a rien à voir avec le nombre de virements.

Pour le dépôt du capital social, chaque associé vire sa part depuis son propre compte personnel. Les apports en nature sont admis, sous 30 000 € par bien et sans dépasser la moitié du capital.

Deux limites à connaître : aucun dépôt d’espèces, et un agrément d’établissement de paiement plutôt que bancaire, ce qui place la trésorerie de votre SAS hors de la garantie des 100 000 €.

À retenir : le compte le plus complet pour une SAS à plusieurs associés, à condition d’assumer les 49 € HT dès que l’équipe s’élargit.

Pour qui : Les SAS en création qui doivent réunir les apports de plusieurs associés, et celles dont deux personnes ou plus engagent des dépenses au nom de la société.

Avantages

• Apports de plusieurs associés reçus en ligne, certificat annoncé sous 12 heures ouvrées
• Utilisateurs illimités et une carte par associé dès Essential
• Plateforme agréée par la DGFiP pour la facture électronique
• Sous-comptes et prévisionnel de trésorerie sur les formules hautes
• Accès en consultation pour l'expert-comptable, sans droit de mouvement
• Remise de chèques acceptée

Inconvénients

• Aucun dépôt d'espèces, sans exception
• Passage à 49 € HT dès que plusieurs associés utilisent le compte
• Réception du capital facturée 69 € HT hors pack création
• Facturation avancée et suivi de projet facturés en supplément
• Trésorerie hors garantie des dépôts, faute d'agrément bancaire

2. Shine : le compte pro pour SAS le moins cher, chèques et espèces compris

Shine est le seul compte de ce comparatif qui prend à la fois les chèques et les espèces, et le seul dont la formule gratuite s’ouvre à une société. Si votre SAS tient boutique ou facture des collectivités, c’est la seule offre en ligne qui encaisse ce que vos clients vous donnent réellement.

Née en 2017 elle aussi, la fintech est passée de la Société Générale au groupe Ageras, puis à Cegid fin 2025. Elle vise les petites structures et pousse loin l’outillage administratif : devis, factures, relances et exports pour le cabinet.

• GrilleFree 0 €, Start 9 € HT, Plus 20 € HT, Business 60 € HT par mois en paiement annuel
• Accès et cartesUn accès jusqu’à Start, deux en Plus, illimité et dix cartes en Business
• Création de SAS260 € HT tout compris, dépôt de capital seul à 69 € HT, attestation sous 12 heures ouvrées
• EncaissementChèques et espèces dès Start, commission de 2 à 4 % sur le liquide
• Sous-comptesUn dès Start, quatre en Plus, pour isoler la TVA et l’impôt sur les sociétés

Ici, le palier qui compte n’est pas le nombre de virements mais le nombre d’accès. Un président seul reste sur Start. Un président et un directeur général qui pilotent tous les deux ont besoin de Plus. Une SAS qui équipe trois associés bascule sur Business, à 60 € HT.

Faites le calcul du liquide avant de signer : sur 1 500 € encaissés en billets chaque mois, la commission de 3 % coûte environ 45 €, soit plus du double de l’abonnement Plus. Au-delà de 700 € d’espèces par mois, une agence redevient rentable.

Le dépôt des apports passe par une étude notariale partenaire et non par Shine en direct, ce qui ajoute une étape sans vous obliger à vous déplacer.

À retenir : le meilleur rapport prix et encaissement pour une SAS qui démarre, tant que les associés à équiper ne sont pas trop nombreux.

Pour qui : Les SAS qui démarrent avec une trésorerie réduite, et celles qui encaissent encore des chèques ou du liquide.

Avantages

• Formule gratuite réellement ouverte à une société
• Dépôt d'espèces et remise de chèques dès 9 € HT
• Sous-comptes pour mettre de côté la TVA et l'impôt sur les sociétés
• Création de SAS et dépôt de capital dans le même parcours
• Facturation sans limite et plateforme agréée comprises
• Terminal de paiement disponible en option

Inconvénients

• Un seul accès utilisateur jusqu'à la formule Start
• 2 à 4 % prélevés sur chaque dépôt d'espèces
• Cartes virtuelles facturées 2 € HT par mois hors Plus et Business
• Apports reçus par une étude partenaire et non en direct
• Trésorerie hors garantie des dépôts
• Deux changements d'actionnaire en deux ans

3. Pennylane : le compte pro pour SAS qui alimente directement la comptabilité

Chez Pennylane, le compte n’est pas un produit bancaire auquel on ajoute des outils : c’est un module de la plateforme comptable sur laquelle travaille déjà votre expert-comptable. Pour une SAS à l’impôt sur les sociétés, chaque opération arrive rapprochée de sa facture, directement dans l’outil du cabinet.

L’éditeur français équipe aujourd’hui une grande partie des cabinets comptables. Le compte, lui, est tenu par Swan, établissement de paiement agréé par l’ACPR, les fonds étant cantonnés chez BNP Paribas.

• GrilleStarter 7 € HT, Basique dès 14 € HT, Essentiel dès 24 € HT, Premium dès 79 € HT, compte compris
• CartesMastercard physiques et virtuelles gratuites, sans limite de nombre
• EncaissementChèque déposé par photo, terminal de paiement et paiement sans contact sur mobile, espèces refusées
• PaiementsVirements SEPA et internationaux, virements groupés, prélèvements, liens de paiement
• Multi-entitésUne holding et ses filiales gérées dans le même espace en Premium

Le détail qui change tout pour une SAS tient en une ligne : les cartes sont gratuites et illimitées. Vous équipez chaque associé et chaque salarié sans changer de formule, quand les autres facturent la carte supplémentaire ou la réservent aux offres d’équipe.

Lisez le prix d’entrée avec prudence. Les 7 € HT correspondent au profil indépendant ; une société qui traite ses factures fournisseurs et suit sa trésorerie se situe plutôt autour de 24 € HT.

La limite est nette : aucun dépôt de capital. Une SAS en création dépose ses apports ailleurs, s’immatricule, puis vient ouvrir son compte ici avec son Kbis.

À retenir : le choix évident si votre cabinet travaille déjà sur Pennylane, et la meilleure offre du comparatif pour équiper une équipe en cartes.

Pour qui : Les SAS déjà immatriculées dont l'expert-comptable travaille sur Pennylane, et les groupes qui gèrent une holding et ses filiales.

Avantages

• Cartes physiques et virtuelles gratuites, sans limite de nombre
• Comptabilité et compte bancaire dans la même interface
• Rapprochement automatique des opérations et des justificatifs
• Accès direct de l'expert-comptable, sans export
• Virements internationaux et virements groupés
• Gestion multi-entités sur la formule haute

Inconvénients

• Aucun dépôt de capital, donc inaccessible à une SAS en formation
• Prix d'entrée de 7 € HT peu représentatif du budget réel d'une société
• Intérêt très lié au logiciel de votre cabinet
• Aucun dépôt d'espèces
• Remise de chèque facturée à l'unité
• Compte tenu par un partenaire, hors garantie des dépôts

4. Indy : le compte pro gratuit pour une SAS pilotée par un dirigeant seul

Indy donne un compte professionnel gratuit, avec IBAN français, carte Mastercard et virements SEPA illimités, doublé d’une comptabilité qui va jusqu’au bilan et à la liasse fiscale. Pour une SAS dont le président gère seul, c’est le budget le plus bas du comparatif.

L’explication tient au modèle : Indy est d’abord un logiciel de comptabilité français, auquel un compte bancaire a été ajouté. Le compte sert à alimenter la compta, pas l’inverse, et il est offert pour cette raison.

• Grille sociétéEssentiel 0 €, Plus 9 € HT, Premium 49 € HT par mois, formule avec expert-comptable à 108 € HT
• Compris à 0 €IBAN français, Mastercard physique et virtuelle, virements et prélèvements SEPA illimités, devis et factures
• Premium sociétéTVA, liasse fiscale, bilan et fiches de paie du dirigeant
• AccèsUn seul utilisateur et une seule carte, au nom du représentant légal
• EncaissementNi chèque, ni espèces, mais le paiement sans contact sur téléphone

Le point bloquant pour une SAS est structurel : un seul accès, une seule carte, aucun circuit de validation. Une société à deux associés dont un seul dirige s’en accommode ; dès que plusieurs personnes engagent la société, il faut regarder ailleurs.

Seconde limite : le dépôt de capital, pourtant gratuit, est réservé aux sociétés unipersonnelles. Votre SAS à plusieurs associés déposera ses apports chez un autre acteur.

À retenir : imbattable sur le prix pour une SAS de services pilotée par un dirigeant seul, hors jeu dès qu’il faut équiper une équipe.

Pour qui : Les SAS de services, payées par virement, dont le président gère seul le compte et cherche à internaliser la comptabilité.

Avantages

• Compte professionnel réellement gratuit, sans condition de revenus
• Virements et prélèvements SEPA illimités dès la formule gratuite
• Facturation électronique sur plateforme agréée comprise
• Liasse fiscale, bilan et fiches de paie du dirigeant en Premium
• Accompagnement par un expert-comptable partenaire en option
• Encaissement sans contact depuis le téléphone

Inconvénients

• Un seul accès utilisateur et une seule carte, sans exception
• Dépôt de capital réservé aux sociétés unipersonnelles
• Ni chèque, ni espèces, ni chéquier
• Aucun circuit de validation des dépenses
• Outil pensé pour des structures simples, pas pour un groupe
• Établissement de paiement, hors garantie des dépôts

Tableau récapitulatif des meilleurs comptes pro pour SAS

Relevé du 25 août 2026 sur les grilles publiées. Le tableau réunit le prix, les services bancaires du quotidien, la constitution de la société, la gestion comptable et l’assistance. Ce sont les points qu’une SAS regarde avant de signer.

Ce qui départage vraiment ces offres pour une SAS

Le bon compte dédié ne se choisit pas sur le prix affiché, mais sur la façon dont votre société fonctionne au quotidien. Quatre questions suffisent à écarter la moitié des candidats.

Un compte pro pour une SAS est-il obligatoire ?

Oui, et l’obligation naît avant même l’existence de la société. Sans attestation de dépôt de fonds, le dossier d’immatriculation est incomplet ; sans immatriculation, la SAS n’a aucune existence juridique. Le compte précède donc la société, ce qui surprend beaucoup de créateurs.

Ensuite, c’est la personnalité morale qui commande. Votre SAS détient un patrimoine distinct de celui de ses associés, émet des factures sous sa dénomination, arrête des comptes annuels et les dépose au greffe. Tout cela suppose un compte à son nom, portant sa raison sociale, son SIREN et son propre IBAN français. La séparation des finances personnelles et professionnelles n’est pas une bonne pratique de gestion, c’est la condition de la responsabilité limitée qui motive le choix de cette forme sociale.

En revanche, aucun texte n’impose de souscrire une offre estampillée « professionnelle », ni de conserver l’établissement qui a reçu les fonds. Dans les faits, rares sont les banques qui ouvrent un compte de particulier à une personne morale, ce qui ramène vers une offre pro. Et si tous vos dossiers sont refusés, la Banque de France peut désigner d’office un établissement au titre du droit au compte, avec les services bancaires de base.

• Obligatoire dès la constitution, pour recevoir les apports en numéraire des associés.
• Au nom de la société, jamais au nom du président ou d’un associé.
• Un compte en ligne convient : le greffe examine l’attestation de dépôt, pas l’enseigne du dépositaire.
• Transférable à tout moment après immatriculation, sans formalité auprès du greffe.

Rien à voir avec le régime du micro-entrepreneur, tenu d’ouvrir un compte séparé seulement au-delà de 10 000 € de chiffre d’affaires deux années de suite. Si vous venez de ce statut, mon comparatif des banques pour auto-entrepreneur détaille ce seuil. Le passage en société change le titulaire du compte, donc les coordonnées à communiquer à vos clients.

Pourquoi ouvrir un compte pro pour une SAS ?

Au-delà de l’obligation légale, cinq raisons reviennent chez les dirigeants que je croise. Elles se ressentent toutes dès la première année d’exercice, et davantage encore quand les associés sont plusieurs à piloter la société.

Parce que le dépôt du capital social l’exige

Les apports en numéraire des associés doivent être versés sur un compte bloqué ouvert au nom de la société en formation. Le dépositaire délivre en retour l’attestation de dépôt de fonds, pièce sans laquelle le guichet unique n’enregistre pas votre demande. Depuis le retrait de la Caisse des dépôts et consignations le 1er juin 2021, seuls une banque ou un notaire peuvent détenir ces fonds.

Pour séparer les finances personnelles et professionnelles

Une SAS est une personne morale : son argent n’est pas le vôtre. Mélanger les flux brouille les déclarations de TVA, rend les comptes annuels indéfendables lors d’un contrôle et fragilise la limitation de responsabilité. En cas de procédure collective, cette confusion peut être opposée au dirigeant et conduire à mettre en jeu son patrimoine personnel.

Pour donner à chaque associé ses propres moyens de paiement

C’est la différence de fond avec une entreprise individuelle. Dans une SAS, plusieurs personnes engagent la société. Chacune a besoin de sa carte, de son accès et de ses plafonds, et le dirigeant a besoin de voir qui a dépensé quoi. Les services adaptés aux professionnels se jugent ici : gestion des rôles, plafonds par carte, notes de frais, circuit de validation des dépenses.

Pour tenir la comptabilité d’une société à l’impôt sur les sociétés

Une SAS relève de la comptabilité d’engagement, produit un bilan, un compte de résultat et une liasse fiscale, et verse des acomptes d’impôt sur les sociétés. Un compte qui catégorise les opérations, rattache les justificatifs et ouvre un accès au cabinet fait gagner des heures à chaque clôture. Chaque pièce qui arrive prête chez l’expert-comptable est du temps qu’il ne facture pas.

Pour piloter la trésorerie et anticiper les échéances

TVA, acomptes d’IS, cotisations du président assimilé salarié, salaires : une SAS encaisse de l’argent qui ne lui appartient pas et doit le rendre à date fixe. Les sous-comptes servent exactement à cela : on met de côté la TVA collectée et la provision d’impôt dès l’encaissement. Le prévisionnel de gestion de trésorerie et l’historique des transactions exportable complètent le tableau.

Pour être prêt à la facturation électronique

Depuis le 1er septembre 2026, toute entreprise assujettie à la TVA doit être en mesure de recevoir une facture électronique. À compter du 1er septembre 2027, les TPE et PME devront émettre les leurs au format structuré, via une plateforme agréée. Qonto, Shine, Pennylane et Indy intègrent une plateforme agréée à leur abonnement. Un outil qui se contente de produire des PDF ne suffira plus, et c’est aujourd’hui le premier critère de choix de la banque pour une société qui s’installe.

Comment ouvrir un compte bancaire pour votre SAS ?

De quelques heures à quelques jours ouvrés en ligne, à condition de présenter un dossier complet du premier coup. La chronologie, elle, ne se négocie pas : le compte de dépôt vient avant l’immatriculation, le compte courant vient après.

• Faites signer les statuts par tous les associés, en y inscrivant le montant du capital, la répartition des actions et la désignation du président.
• Retenez un établissement qui accepte la SAS et qui sait recevoir les apports d’une société en formation.
• Versez les apports en numéraire : chaque associé vire sa quote-part depuis son propre compte personnel vers le compte gelé ouvert au nom de la société en formation.
• Obtenez l’attestation de dépôt, où figurent la dénomination, le siège, la somme versée par chaque associé et sa date.
• Déposez la demande d’immatriculation sur le guichet unique des formalités des entreprises, attestation à l’appui.
• Envoyez le Kbis à l’établissement : les fonds sont libérés et le compte devient celui de la SAS.

Une règle propre à la SAS mérite d’être connue : la moitié au moins des apports en numéraire doit être libérée à la constitution, le solde dans les cinq ans qui suivent l’immatriculation. L’EURL, elle, s’en tire avec 20 %. Aucun montant plancher n’est imposé, un euro suffit sur le papier, même si un capital social crédible aide à obtenir un financement et rassure les grands comptes. Les fonds doivent parvenir au dépositaire dans les huit jours de leur réception.

Si un associé apporte un bien plutôt que de l’argent, un commissaire aux apports intervient en principe. Les associés d’une SAS peuvent s’en dispenser à l’unanimité, à deux conditions cumulatives : aucun apport en nature ne dépasse 30 000 € et la valeur totale des apports en nature ne représente pas plus de la moitié du capital.

Voici les documents nécessaires à l’ouverture du compte pro, pour le dépositaire comme pour le greffe.

• Les statuts de la SAS, datés et signés par l’ensemble des associés
• La pièce d’identité valide du président et de chaque associé qui verse un apport
• Un justificatif de domicile récent du représentant légal
• Le titre d’occupation du siège : bail commercial, contrat de domiciliation ou facture d’énergie de moins de trois mois
• La déclaration relative aux bénéficiaires effectifs, qui vise ici les associés détenant plus de 25 % du capital ou des droits de vote
• Le procès-verbal désignant le président, si les statuts ne le nomment pas
• L’extrait Kbis de moins de trois mois, inutile tant que le compte ne sert qu’à recevoir le capital
• Un justificatif d’activité pour les professions réglementées : diplôme, carte professionnelle ou attestation d’assurance

Le cas de la SAS à capital variable ne change rien à ce parcours. La clause de variabilité inscrite dans les statuts fixe un capital plancher et un capital plafond, entre lesquels les associés entrent et sortent sans modification statutaire ni formalité au greffe. Le dépôt initial porte sur le capital souscrit à la constitution, l’attestation le mentionne comme pour toute autre SAS, et la mention « à capital variable » figure ensuite sur vos documents commerciaux.

Banque en ligne ou banque traditionnelle pour votre compte pro SAS ?

L’arbitrage se joue sur trois lignes : le crédit, le liquide et le prix. Une banque en ligne pour SAS coûte deux à quatre fois moins cher, s’ouvre en quelques jours et embarque les outils de gestion. Un réseau d’agences garde l’avantage dès qu’il faut emprunter, déposer des espèces chaque semaine ou produire une caution. Voici le comparatif ligne à ligne.

La ligne de partage est nette. Une SAS de conseil, de développement ou de formation, payée par virement et sans projet d’emprunt, n’a aucune raison de financer une agence. Une SAS de commerce, d’artisanat ou de restauration, qui brasse du liquide et financera du matériel, ira vers un réseau ou vers Shine si les volumes d’espèces restent modestes. Rien n’interdit non plus de tenir le quotidien sur un compte pro en ligne et d’ouvrir un second compte en agence le jour où un financement se présente.

Le raisonnement vaut pour les autres formes sociales, avec des seuils différents. Mon comparatif des comptes pro pour SASU détaille le cas de l’associé unique, et celui des comptes pro pour SARL celui d’une société de personnes où le gérant est travailleur non salarié.

Les critères à prendre en compte pour ouvrir un compte bancaire pour une SAS

Le meilleur compte n’est pas le moins cher : c’est celui qui encaisse ce que vos clients vous versent réellement, qui donne un accès à chaque personne qui engage la société et qui s’accorde à la façon dont votre comptabilité est tenue. Voici les critères, rangés dans l’ordre où ils éliminent des candidats.

La réception du capital et le délai d’ouverture

Premier filtre pour une société en création. Qonto reçoit les apports en direct, Shine par une étude notariale partenaire, tous deux à 69 € HT avec une attestation annoncée sous douze heures ouvrées. Indy réserve ce service aux sociétés unipersonnelles et Pennylane ne le propose pas. Le délai d’ouverture du compte pro se compte ensuite en heures ou en jours ouvrés, contre deux à quatre semaines en agence.

Les frais bancaires, abonnement compris et hors abonnement

Examinez l’abonnement, puis tout ce qui l’accompagne : opération hors forfait, carte supplémentaire, virement instantané, rejet de prélèvement, commission d’intervention, paiement hors zone euro. Une grille sérieuse publie ces montants ; une grille qui n’annonce que le prix du compte pro dissimule le reste. Ajoutez, pour une création, le coût de réception du capital et, le cas échéant, celui du pack de constitution.

Le nombre d’accès et de cartes

C’est le critère propre à la SAS, et le plus souvent oublié. Comptez les personnes qui devront consulter le compte, payer, valider un virement. Une carte par associé actif, un accès pour le comptable, un rôle en consultation pour le cabinet. Chez Qonto, ce besoin fait passer de 9 à 49 € HT ; chez Shine, de 9 à 20 puis 60 € HT ; chez Indy, il n’existe tout simplement pas de solution.

Les moyens de paiement et l’encaissement

Partez de la façon dont vos clients règlent. Virement et carte sont couverts partout. Le chèque n’est accepté que par Shine, par Qonto et par Pennylane, ce dernier par photographie et à l’unité. Les espèces ne passent que par Shine, avec une commission de 2 à 4 %. Ajoutez le terminal de paiement si vous encaissez en face à face, le paiement sans contact sur téléphone, les liens de paiement et les virements internationaux si vous facturez hors zone euro.

Les outils de gestion et la comptabilité

Devis et modèles de factures, justificatifs photographiés, dépenses catégorisées, reconnaissance de la TVA, export au format attendu par le logiciel de votre cabinet, accès en consultation pour l’expert-comptable. Une SAS produit un bilan et une liasse fiscale : le compte doit livrer des écritures exploitables, ou tenir la comptabilité de bout en bout comme le font Pennylane et Indy. Vérifiez enfin la présence d’une plateforme agréée pour la facture électronique.

La protection des fonds et les services de crédit

Un établissement de paiement n’est pas une banque. Les fonds y sont cantonnés chez un établissement de crédit tiers, ce qui les protège en cas de défaillance, mais la garantie de 100 000 € du Fonds de garantie des dépôts ne s’applique pas. Aucun découvert, aucun crédit professionnel, aucune caution non plus. Si votre SAS prévoit d’emprunter, de financer du matériel ou de présenter une garantie à un bailleur commercial, un établissement de crédit doit figurer quelque part dans votre montage.

L’assistance et l’accompagnement

Regardez les canaux, les horaires et la langue. Une SAS qui découvre un prélèvement URSSAF rejeté un vendredi soir n’a pas la même expérience selon qu’elle dispose d’un chat ouvert sept jours sur sept ou d’un formulaire traité sous quarante-huit heures. L’accès à des conseils professionnels, comptables ou juridiques, fait partie de l’offre chez Indy et Pennylane, quand les autres s’arrêtent au support technique.

Compte SAS : quelle banque choisir ?

Aucune offre ne gagne dans l’absolu. Le point de bascule tient à trois choses : le nombre de personnes qui utilisent le compte, la façon dont l’argent entre, et l’endroit où se tient votre comptabilité.

Si votre SAS est en création et réunit plusieurs associés, Qonto reste le parcours le plus court : les apports arrivent en direct, l’attestation est annoncée sous douze heures ouvrées et le compte devient celui de la société sans changer d’IBAN. Si vous démarrez avec une trésorerie serrée ou si vos clients règlent encore en chèques et en billets, Shine offre le meilleur rapport entre le prix et l’encaissement. Si votre expert-comptable travaille déjà sur Pennylane, partez de son outil plutôt que d’une grille tarifaire, et profitez des cartes gratuites pour équiper vos associés. Si vous dirigez seul une SAS de services et souhaitez internaliser la comptabilité, Indy fait le travail sans abonnement.

Un conseil de méthode pour finir : ouvrez le compte avant d’arrêter la version définitive de vos statuts, restez sur la formule d’entrée six mois, puis relisez vos relevés. Le nombre d’opérations, de cartes et de justificatifs réellement traités vous dira s’il faut monter d’un palier ou partir ailleurs. Rien ne vous attache à l’établissement qui a reçu votre capital.

FAQ sur les comptes pro pour SAS